사회초년생의 목돈 만드는 월급 관리 방법

사회에 첫발을 내딛는 '사회초년생'은 정신없는 하루를 보내게 됩니다. 사회생활, 직장생활에 대해서 배우는 시기이며 이전에 경험하지 못한 경험을 하기 때문. 하지만 이러한 경험만큼 중요한 것이 있으니 바로 매달 통장으로 들어오는 '월급'입니다. 정기적으로 수입이 생기는 만큼 학생 보다는 풍족한 생활을 보낼 수 있지요. 그뿐만 아니라 내가 원하던 것, 필요한 것을 부모님 손을 빌리지 않고 구매할 수 있습니다. (물론 월급이 적다면..... 그리 생활이 나아지지 않을 수도 있습니다. 쿨럭… ㅜ_ㅜ)

학생의 신분을 막 벗은 사회초년생에게는 월급은 그만큼 큰 의미이며, 이를 효율적으로 활용하는 것이 매우 중요합니다. 그 첫 시작이 바로 저축이며 저축을 통해 재테크 및 장기적인 준비를 해야 합니다.

첫 월급을 받게 되면 정말 소중히 써야 한다고 생각하지만, 어떻게 사용해야 할지 계획을 세우지 않는다면 아무도 모르게 사라지는 경우를 많이 볼 수 있어요. 그냥 물 쓰듯이 쓰는 것보다 저축하는데 투자를 하는 것이 좋습니다. 20대부터 목적에 맞는 저축을 실천해야 하며 효율적인 운영이 가능한 '스마트저축라인'이 구축되어야 합니다. 일찍 시작하면 그에 맞게 추후 자신이 목표로 한 부분을 이루는데 큰 힘이자 든든한 지원군이 됩니다. 

저축하는 방식에는 여러 방법이 있는데 다음과 같은 방법을 참고하면 큰 도움이 됩니다.

■ 저축 노하우

1) 금융상품을 선택할 때 최대한 절세효과를 볼 수 있는 상품을 선택합니다. 예로 비과세상품 또는 소득공제, 세금우대상품에 가입하면 저축 이후 세금 부분에서 절세가 가능합니다. 소득공제가 되는 부분은 차후 연말정산에서도 공제 시 큰 부분으로 작용합니다.

2) 단리보다는 복리형태를 가진 상품을 활용하여 자산증식의 기회를 얻습니다. 복리형태도 중장기적으로 구축할 수 있는 부분으로 다양한 상품을 따져서 봐야 합니다.

3) 저축 또는 투자 시 금리 부분에서 유리한 저축방식을 선택하여 활용합니다. 현재 금리가 낮긴 하지만 좀 더 높은 곳으로 활용하면 이후 부분에서도 도움이 됩니다.

4) 저축이 혼자서 고민하지 말고 재무설계를 직접 받으면서 자신의 자금형태를 진단받습니다. 진단 이후에는 목적에 맞는 저축을 실천할 수 있습니다.

사회초년생의 경우 적금, 연금 등 저축하는 방법과 주식, 펀드 등 투자하는 방법에 대해서 모르는 경우가 대부분입니다. 저축만 하면 나중에 잘 되겠지 라는 막연한 생각을 하고 있다면 지금부터라도 수정하는 것이 좋을 듯. 자신에게 그리고 미래를 위해 효율적으로 투자하는 방법을 알아야 하며 실천해야 합니다. 20대에 실천해야지 좀 더 적극적으로 자유롭게 돈을 모을 수 있다는 사실을 반드시 기억해주세요. 돈이라는 것이 그냥 둔다고 저축이 되거나 커지지 않거든요.

그 시작을 실천하기 위해서 먼저 실천해야 할 것이 재무설계입니다. 나의 수입과 활용에 대해서 정확하게 진단할 수 있으며 단기, 중장기로 구분하여 효율적인 투자를 할 수 있기 때문입니다. 장기적인 안목을 갖고 준비해야 할 때 중요한 부분이니 재무설계를 통해 자신만의 저축 플랜을 만들어야 합니다.

■ 재테크와 재무 설계

재테크와 재무 설계는 차이점이 있다. 재테크는 재산을 불리는 기술을 뜻한다. 즉, 높은 수익을 거두는 금융 상품이나 부동산 상품을 활용해 돈을 버는 기술이다. 이에 비해 재무 설계는 소득의 범위를 고려하여 소비와 저축을 합리적으로 설계하고, 은퇴 후의 노후 생활까지 고려하여 전반적인 인생의 재무 관리 계획을 짜는 것이다. 재무 설계는 재테크에 비해 장기적이고 계획적이라는 점이 특징이다.

저축을 할 때도 그냥 돈을 모아야지 하지 말고, 특정한 목적을 가지고 모아야 돈이 모이게 됩니다. 달리기할 때도 목표 지점을 똑바로 바라보고 달려야 제대로, 빠른 시간 안에 도착할 수 있는 것처럼 말이죠. 목표가 생기고 이 돈을 왜 모아야 하는지 분명한 이유가 있어야지 꾸준히 저축할 수 있을 뿐만 아니라 나중에 활용할 수 있습니다. 장기플랜으로 준비할 부분은 결혼준비자금, 주택마련 자금, 노후준비 등 다양한 부분이 있습니다. 최소 5년부터 최대 20년으로 목적을 설정하여 저축을 실천합니다.

장기적으로 준비하는 만큼 자신의 월급을 확인한 후 일정 수준으로 저축해야 합니다. 장기 및 보장성 저축에는 자신의 월급에서 10-15% 내외가 가장 적절합니다. 자신에게 부담이 가지 않으며 안정적인 운영이 가능하기 때문입니다. 기간이 긴 만큼 너무 많은 양을 투자하며 생활하는데 있어서 궁핍함이 커질 수 있으니 생활에 부담 가지 않는 범위에서 투자합니다. 상품으로는 보장성보험, 변액연금, 장기저축이 있으며 활용 범위에 맞춰서 저축운영을 하면 됩니다.

사회생활을 하다 보면 어느 순간 일정수준의 돈이 필요한 경우가 갑자기 생깁니다. 그런 순간 필요한 것이 바로 단기형 저축이며 장기플랜과 다른 방식으로 효율적인 활용이 가능합니다. 단기저축의 경우 보통 잉여자금 활용 또는 단기목적을 두고 하는 경우가 일반적입니다. 저축하면 효율적인 자금계획을 실천하는데 큰 도움이 됩니다. 

비상 시 활용되는 비상금, 여행자금, 청약 등이 대표적이며 자신의 월급에서 일정 수준을 활용하여 저축하면 됩니다. 원금이 보장되는 적금형태로 6개월 ~ 1년 방식으로 하는 것이 좋으며 투자범위는 자신의 수입자금에서 30% 정도가 가장 안정적입니다. 단기적으로 효율을 보는 CMA, MMF도 좋으며 안정적인 자금을 묶을 수 있는 단기목적적금도 좋습니다.

사회생활을 먼저 시작한 선배, 직장상사가 항상 하는 말이 있습니다. “젊었을 때 돈을 모아야지 나중에 큰돈이 된다”. 고정적인 지출이 한정적인 시기에 투자하고 저축해야지 좀 더 많은 자금을 추후에 모을 수 있습니다. 그러므로 미래를 위해서 미리미리 준비하는 것이 중요합니다. 그중에서도 노후대비를 위해서 중요한 상품이 바로 연금저축입니다. 

연금의 경우는 젊었을 때부터 모으게 되면 저렴한 가격에 가입하여 장기적으로 모을 수 있습니다. 나이가 들면 들수록 지출되는 비용이 커지기 때문에 사회생활을 시작하는 20대에 실천하는 것이 좋습니다. 너무 많은 부분을 투자하는 것보다는 전체 월급에서 10~15% 내외로 행서 투자하는 것이 일반적이며 더 상세한 부분은 재무설계를 통해서 정하는 것이 현명합니다.

많은 분들이 수익을 위해서 펀드상품에 가입합니다. 펀드라는 것이 확실히 잘 운영하면 적금으로 얻는 이자보다 더 많은 수익을 얻을 수 있습니다. 하지만 항상 수익을 얻는게 아니라 원금 손실 이라는 리스크를 경험할 수 있습니다. 적금처럼 큰 비용보다는 작은 비용을 통해서 배워가면서 투자하는 것이 중요합니다. 소액으로 투자하면서 공부하게 되면 차후 잉여자금을 활용할 때 효율적입니다. 그리고 최근에 소장펀드, 적립식 펀드가 출시한 만큼 장기운영펀드를 활용할거면 이 부분도 활용하면 추후 목돈을 만드는데 기반이 될 것입니다.

사회초년생에게는 월급관리와 저축, 투자는 매우 중요합니다. 매달 발생한 자금을 효율적으로 관리하면서 중장기적인 플랜에 맞춰 활용할 수 있기 때문입니다. 나중에 결혼하고 나서, 아이가 생기고 나서, 좀 더 여유가 생기고 나서... 라며 뒤로 미뤄났다가는 결국 손에 잡히는 건 하나도 없게 된다는 사실. 

그러므로 시간을 내서 금융상품에 대해서 공부하고 자신에게 맞는 상품을 찾아야 합니다. 금융상품 중에서는 좋은 상품을 찾는 게 아니라 자신에게 맞는 상품을 찾는 게 가장 현명한 일이기 때문입니다. 자신에게 맞는 상품을 찾아서 효율적인 투자를 해보시길 바랍니다! 20대에 실천해야지 차후를 준비하는 힘이 될 수 있습니다.

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